מיטב ביטחון מבטיח תשואה 5.5%

קרן הגמל "מיטב ביטחון מבטיח תשואה 5.5%" (מזהה מסלול: 529) הינה קופת גמל המיועדת לחוסכים המעוניינים בתשואה יציבה וקבועה. קרן זו, המנוהלת על ידי מיטב, מציעה מנגנון המבטיח תשואה שנתית בשיעור של 5.5%. בחינת נתוני הקרן מראה כי היא פועלת בקטגוריה של קופות גמל, ועל פי הנתונים הקיימים, מדורגת במקום ה-102 מתוך 101 קרנות בקבוצת ההשוואה. דירוג זה מצביע על כך שפרופיל הסיכון והתשואה של הקרן שונה באופן מהותי ממרבית הקרנות בקבוצה, ככל הנראה בשל מנגנון התשואה המובטחת.

בבחינת הרכב הנכסים הממוצע בקבוצת ההשוואה של קופות הגמל, ניתן לראות כי חשיפת המניות הממוצעת עומדת על 30.1%, ואילו חשיפת האג"ח הממוצעת היא 8.12%. בנוסף, ההשקעות האלטרנטיביות הממוצעות בקבוצה מסתכמות ב-1.85%. קרן "מיטב ביטחון מבטיח תשואה 5.5%" אינה מציגה את פירוט תמהיל הנכסים שלה באופן ישיר בנתונים, אך עצם הבטחת התשואה מרמזת על מבנה השקעה שונה מהמקובל, המבוסס ככל הנראה על מכשירים בעלי סיכון נמוך יותר ו/או על נגזרים המגדרים סיכונים, על מנת לאפשר את מתן ההבטחה לתשואה קבועה.

חשוב לציין כי המאפיין הבולט ביותר של קרן זו הוא הבטחת התשואה בשיעור של 5.5% לשנה. מנגנון זה מבדל אותה משאר קרנות הגמל הפועלות בשוק, אשר לרוב אינן כוללות התחייבות לתשואה קבועה וחשופות לתנודות השוק. הבטחת התשואה יכולה להוות יתרון עבור חוסכים בעלי סלידה מסיכון גבוה, המעדיפים ודאות על פני פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר אך גם לסיכון גבוה יותר. עם זאת, יש לבחון את התנאים המלאים של הבטחת התשואה, לרבות מנגנוני ההצמדה והעמלות הנלוות, על מנת להבין את מלוא ההשלכות לחוסך.

בהשוואה לקבוצת העמיתים הכוללת 101 קרנות גמל, "מיטב ביטחון מבטיח תשואה 5.5%" נמצאת בדירוג נכסים במקום ה-102. דירוג זה, הנמוך ממספר הקרנות בקבוצה, מעיד על כך שהקרן אינה נמנית עם הקרנות הגדולות ביותר מבחינת היקף נכסים מנוהלים. יש לזכור כי גודל הקרן אינו בהכרח מעיד על איכות הניהול או על רמת התשואות, אך הוא יכול להשפיע על גמישות ההשקעות ועל יכולת הקרן ליהנות מיתרונות לגודל.

למידע נוסף אודות מנהל הקרן וקרנות גמל נוספות, ניתן לבקר בדף מנהל הקרן או לעיין ברשימת קרנות הגמל. חוסכים המעוניינים להשוות את ביצועי השוק הרחב יכולים לבחון את מדד S&P 500 או את מפת החום של ת"א 35.